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神木民間借貸規模達數百億 滿城盡是討債人

發布時間:2018年2月10日 長沙公司收購律師  

商鋪大門緊閉(視頻截圖)

  地處陜西省榆林市的神木縣,連日來處于輿論的風口浪尖。這個去年G D P突破千億元關口的大縣,如今深陷民間借貸危機。從去年下半年開始,煤炭相關行業價格大幅下滑,重度依賴煤炭和涉煤產業的神木縣經濟增速明顯減緩,當地曾經火爆一時的民間借貸跌入低谷。

  民間借貸危機爆發之后的神木縣現狀如何?《經濟參考報》記者走訪調查發現,討債現象在該縣隨處可見,部分借貸人有錢不還甚至跑路賴賬。同時,由于信用體系受創,部分民間融資鏈條斷裂,給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

  滿城盡是討債人

  “現在是‘擊鼓傳花’,鼓聲一停,砸在誰手里算誰倒霉!蔽C爆發前,一位當地企業負責人對《經濟參考報》記者說。幾個月后,神木民間借貸危機爆發,影響到當地經濟、金融、社會等多方面。

  如今的神木,討債人比比皆是。

  “我前兩年和幾位朋友也開了一家小額借貸公司,規模大概在1億元左右。去年開始形勢不好,我們就把規?s小到了2000萬至3000萬元。幸好我們早退了一步,現在好多放貸的都要不回錢了!鄙衲井數匾晃黄髽I老板陳先生說,“我認識的人幾十個億放出去都要不回來,他欠別人的錢也還不上,F在什么都不干,整天要債!

  一位政府工作人員說,有少數群眾被周邊風氣和高額利率誘惑,將“活命錢”投了進去,現在生活困難。還有的人為討債、躲債東奔西跑,甚至出現暴力討債的現象。

  巨大的債務壓力之下,有人被迫“跑路”,有人拿酒或豪車抵債。

  “我的一個朋友做白酒代理,最近積壓了很久的一款白酒銷路很好。很多人購買這種打折的白酒抵債,200元一瓶的酒,抵債的話就算400元!鄙衲镜囊晃黄髽I老板說,“有的還不出錢就拿車抵債,債權人不要的話,連車也沒有!

  “有一些老板其實手里是有錢的,但是在目前的形勢下卻不肯拿出來,還有的將資金藏匿、轉移,所以中下游的散戶虧損的比較多。這些錢一年半載也回不來!鄙衲疽晃黄髽I負責人說。

  受民間借貸危機影響,部分民間融資鏈條斷裂,給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

  據榆林市一位負責人介紹,危機爆發后,民間融資大幅萎縮,這相當于從民營實體經濟中大量“抽血”,原有民間融資的資金補充作用大幅降低,這使本來就面臨經濟下行壓力的民營企業,特別是中小微企業雪上加霜,進而對實體經濟發展產生不利影響。

  神木縣發改局副局長高海雄說,神木有的企業絕大部分都有民間借貸資金,有的一大半都是民間資金。民間融資對企業發展相當重要,對地方民營企業發展起很大促進作用。神木規模以上的民營企業240戶,規模以下中小企業幾千戶,都是民間融資的。過去民間資本不在銀行里,絕大部分回到企業里的。

  “現在形勢下企業本來就困難,又難以融到資金。之前我們本來已經與一些銀行協調好的貸款都黃了,這邊的支行說現在停止所有給神木的貸款!备吆P壅f。

  “一些項目成了半拉子工程,上馬吧,融不到資;停下吧,更不見效益。而且很多機械設備都有使用年限,現在放著,等過幾年又成舊的,要被淘汰了!币晃黄髽I老板說。

  資金鏈錯綜復雜

  據當地人介紹,神木民間借貸基本是三分到五分利,最樂觀估計一半以上的家庭都存在著借貸關系,70%以上的農村人口都參與其中,還有很多企業職工、流動人口也被牽扯進去。

  神木民間借貸的規模究竟有多大?近日,《經濟參考報》記者走訪神木縣發改局、金融辦等部門,但各部門均表示,民間借貸的規模、流向難以掌握,無法確切統計。

  在神木,金融機構除了正規銀行外,還有經政府審批的小額貸款公司、擔保機構、投資公司、典當行,以及大大小小游離于監管之外的“地下錢莊”。而目前,對于地下錢莊的數量、涉及資金規模、流向等,政府部門幾乎完全不掌握,而坊間流傳的說法則為“幾千家”。

  一位榆林企業負責人表示,神木民間借貸的規模至少在200億元以上。但另一位鄂爾多斯司法機關工作人員則透露,僅神木縣流向鄂爾多斯的民間借貸資金量就在600億至700億元。

  關于這些錢都流向何處,多位神木當地人表示,民間借貸在資金投向上,60%流向煤礦,剩余部分流向了房地產和其他行業。在地區上,除神木外,大量民間借貸資金流向臨近的鄂爾多斯地區。

  和資金規模、流向同樣云霧迷蒙的,是錯綜復雜的資金鏈條。

  在曾經“家家房地產,戶戶典當行”的神木,借貸手續可以簡單到“打個白條、摁個手印”即可,且民間借貸與銀行借貸相互交織。

  “有的人以一分利借款,再以二分、三分放出去,有時候這個鏈條會很長,這就形成了復雜的‘三角債’。一個環節出現問題,就會傳到其他環節!币晃辉鴱氖滦☆~借貸的老板說。

  關于民間借貸鏈條的復雜性,一位長期關注陜北民間借貸問題的人士向《經濟參考報》記者講述了一件事情:“去年,我的一位朋友告訴我說,他這幾年參與個人融資,越陷越深。把多年的積蓄還有親戚朋友的積蓄一共4000多萬元都投進去了,在他上面集資的老板據說有12億元的資金量。去年以來,形勢非常不好,現在是每周都要開會,一開會就吵架。這4000萬元里他自己只占很少一部分,大頭都是親戚朋友的!

  “最近,我的那位朋友說,多虧他意識得早,4000萬元本金收回了2000萬元,剩下的只能慢慢還。他的資金主要投向了鄂爾多斯,現在他手里還有兩套當地的房子,價格遠遠超出當地平均房價,不僅無法出售,還要繳納物業費!痹撊耸糠Q,“據我觀察,現在資金鏈斷裂的,幾乎都和煤礦、房地產有關。有的人當時甚至想辦法從銀行貸款,再以更高的利息放出去!

  據當地人說,除了關系網間的借貸,還有許多地下錢莊,通過募集社會上散戶手中的資金,聚集起來再放出去!斑@些地下錢莊沒有經過政府審批,一有風吹草動,好多人都跑掉了!绷硗,民間融資與非法融資關聯度大。很多融資是一條鏈式,前一段表現為民間融資,后一段則匯集成非法融資。

  后續風險待化解

  榆林市相關負責人表示,根據融資期限和經濟下行時間來看,民間借貸的很多風險已經得到釋放,潛在風險損失低于現有風險暴露,現在的主要工作就是化解存量風險。

  民間借貸許多借款人開始通過正規渠道維權。目前公安、法院部門立案和受理的案件涉及民間借貸資金超過75億元。其中神木縣法院去年至今受理的民間借貸糾紛案件達4786起,涉訴金額32.17億元,涉訴人數7658人;神木縣公安局立案偵查的借貸案件7起,涉案金額43.1億元,涉案人數1247人(戶)。

  除神木外,榆林的府谷、綏德等地也存在不同程度的民間借貸、融資現象。根據榆林市的相關統計,2011年至今,榆林各級法院受理案件11714起,結案9818起,結案金額22.58億元,結案率83.8%。2011年至今,非法集資案件報案34起,涉案53.6億元,第一層次的受害群眾是7940余人,平均兌付率40%。

  “民間借貸基本是半年期或者一年期,去年至今該暴露的已經暴露得差不多了!鄙衲究h政府一位負責人表示,“有這么多的案例,基本不會有受害人還坐在家里等而不去報案的!

  對于后續發展,榆林市相關負責人表示,今后將細化分類處置,實施“一案一策”,對每一個案件都將制定相應的解決方案,并經過專業團隊會診。同時,還將加大對民營經濟的幫扶,盤活現金流,利用經濟發展消除危機帶來的不利影響。

  神木縣縣長黃建軍稱,神木并非資源枯竭型地區,各類資源儲量大,潛力也大!皯撜f神木的家底還是很厚的,現在只是在經濟發展過程中遇到了坎,我們要想辦法把這道坎邁過去,我們有實力解決問題!

  神木這座名不見經傳的西部縣城,曾是以農牧業、紅棗業等為主要產業的“國家貧困縣”,因涉煤領域的高額利潤,一躍成為“中國百強縣”,民間資本也因此迅速積累。但由于產業結構單一,投資渠道有限,再加上人們的逐利心理,大量民間資金進入到民間借貸領域,引發一系列危機。

  “黑金時代”借貸風起

  神木的民間借貸之風究竟是如何興起的?當地一位企業老板陳先生對《經濟參考報》記者說,借貸之風最初是從鄂爾多斯傳來的!2005年、2006年的時候,這邊做生意的,朋友之間互相拿錢周轉一下,從來不談什么利息,都是幫忙的性質。2008年開始,風氣就變了,互相借錢都要先講好利息,好朋友、親兄弟也是一樣!

  神木坐擁豐富的煤炭資源,探明煤炭儲量500多億噸。從2002年起,隨著煤炭市場價格一路飆升,神木經濟迅速壯大。

  神木縣煤炭協會會長趙存發1992年開始以全村人入股的方式辦集體煤礦!2000年以前,煤礦還不賺錢,一噸煤也就能賺2元左右,那時農民生活也不好,全村400多口人,每戶到年底分個2萬至3萬元而已!壁w存發說。

  但2005年以后,煤價大幅上漲,最高時每噸賣到過600多元,尤其是在2008年至2009年,村里的煤礦一年能賺1個多億!斑@么多年來,我們村家家戶戶在西安都有房,在神木縣城每家也至少有2至3套房,手里的閑散資金都上千萬!彼f。

  隨著煤價高漲,神木的民間借貸之風也越來越濃。神木一位企業負責人說,幾年前,煤價開始一路走高,炒礦之風隨之興起!百徺I煤礦需要大量的資金,很多老板就以高額利息向社會融資,最初介入的人確實暴富。所以越來越多的人將煤炭奉為‘黑金’,迷信煤價只漲不跌,想方設法籌錢投到煤礦。有很多人手里沒錢,就抵押房產從銀行貸款出來再放貸;有的開飯館、小商店賺了點錢,也學別人高息放出去!

  神木一位民企負責人告訴《經濟參考報》記者:“以前煤炭是暴利,不管是炒礦還是倒煤,借貸的利息再高也有得賺!睋晃欢鯛柖嗨狗ㄔ汗ぷ魅藛T透露,曾有一個煤老板用40萬元買下一個礦,擱置2年后賣了8000多萬元,又過了1年,這個煤礦就賣出10億元。得到錢以后,很多老板不知道投資什么,于是就選擇高利貸。

  在神木的街上,幾百萬元的豪車隨處可見,每隔幾百米就有五星級酒店和高檔商務會所,可見當地消費水平之高!叭藗兪掷锏拈e錢除了滿足個人消費,往哪里去?存在銀行利率低、通脹高。很多人為了保值增值,就選擇了放貸或投資!庇芰质幸晃徽撠熑苏f。

  借貸繁榮曇花一現

  2005年,隨著煤價的持續高速增長,神木人手中也積累了大量的資本!霸谏衲,許多人都習慣用現金交易,提著麻袋取錢、論斤分錢等現象非常普遍,幾百萬、幾千萬的現金流動并不鮮見!鄙衲究h一位政府工作人員說。

  但由于通貨膨脹和行政管制下的低儲蓄利率,把錢存在銀行的人越來越少。居民手中持有的大量缺乏保值增值手段的資金,在資本逐利本質的引導下,瘋狂涌入民間借貸市場,神木街頭巷尾的投資公司、典當行層出不窮,導致民間借貸市場出現曇花一現般的短暫繁榮。

  神木的一位楊姓民企老板告訴《經濟參考報》記者,在高增長下,許多神木人習慣了賺取暴利,根本看不上一元一元地賺“小錢”。不管是以三分、五分利放貸,還是把資金投到煤礦,回報率都是相當高,銀行根本趕不上。

  “很多有錢人都沒念過什么書,也沒有投資頭腦。有了錢除了放貸,也就是吃喝、旅游了!鄙鲜鰲钚彰衿罄习逭f,“比如說鄉鎮的小賓館洗一套床單被罩可以賺6.6元,本地人根本看不上這些小錢,結果外地人包下了,只需投資10多萬元,一年就能賺到100多萬元,而且還沒有什么風險!焙芏嗌衲救藦膩聿粫氲酵顿Y快遞、干洗、連鎖餐館,因為覺得這些都是賺小錢,不知道這些才是投資少、回報穩定的產業。他們只會盯著煤礦、房地產、高利貸。

  如果煤炭市場行情繼續向好,神木的民間融資和非法集資暫不存在還本付息的風險,然而出人意料的是,從2012年下半年開始,煤炭價格大幅下滑,煤炭暴利迅速消退,一大批煤炭及相關企業處于虧損停產狀態,企業自身經營產生的現金流銳減,甚至斷絕,無力歸還此前聚集在該行業的借貸本息。

  “另一方面,近年來隨著當地經濟發展,很多人對煤炭的財富效應產生了幻覺,‘煤炭神話’在一些地區廣為流傳,人們對融資風險意識逐漸淡化甚至喪失,融資由熟人到陌生人,由‘一對一’到‘一對多’。然而從2012年下半年開始,‘煤炭神話’破滅,財富幻覺消失,人們開始擠兌融出資金!庇芰质邢嚓P負責人表示。

  資金投向亟待引導

  《經濟參考報》記者調查發現,陜北神木等地民間大量閑散資金需有效引導,此次爆發的民間借貸風波折射出當地產業結構單一、民間金融存在體制短板等問題,亟待進一步規范。

  有分析認為,由于神木縣工業70%以上依靠煤炭及其相關產業,產業結構單一導致抗風險能力差。

  對此,陜西省社會科學院農村發展研究所助理研究員馬建飛說,雖然是“百強縣”,經濟總量很大,但神木等地的經濟發展水平卻不高。除一些國企、央企外,地方經濟實力比較弱,民企抗風險能力不強。因此,需要有資金實力的企業聯合起來,在政府的引導下,投資一些未來具有發展前景,對地方經濟發展貢獻比較大,能實現可持續發展的產業。

  同時,有專家指出,神木民間借貸危機折射出我國金融領域體制、機制不完善,缺少有效監管。

  民間借貸危機凸顯的一個矛盾是,一方面,我國眾多的中小企業面臨資金“饑渴”,另一方面民間又有大量的資金找不到出路。據神木縣政府測算,神木目前民間資金總規模在700億元左右,投向亟待有效引導。

  四川國金律師事務所律師張偉認為,民間金融的興起與民營企業尤其是中小企業融資難有關,也與利率的市場化程度有關。他說:“利率市場化程度應提高,加強金融機構借貸的市場化水平。要逐步放開成立金融機構的行政許可條件,為民間資本進入金融機構做法律及政策的準備。尤其應完善現有村鎮銀行、農商行、地方銀行等的公司治理架構,使其出資人或股東具有更高的社會化、大眾化水平!

  此外,有專家表示,我國對一些小型金融機構,近年已經開始放開,比如小額貸款公司、擔保公司、鄉鎮銀行等。但這些機構管理缺未跟上,對其經營的監管屬于空白地帶。從此次危機看,這方面有待加強。




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